Co je to hypotéka?

Slova jako půjčka, úvěr nebo hypotéka dnes slýcháte snad ze všech stran. Jste si však opravdu jistí, co se vlastně pod tímto názvem ukrývá? Dovolte nám tedy představit Vám skutečný význam slova hypotéka se vším, co k němu patří.

Hypotéka je speciální druh dlouhodobého úvěru, který je zajištěný zástavním právem k jisté nemovitosti. Tato nemovitost se musí nacházet na území České republiky, jednoho z členských států EU nebo státu, který tvoří Evropský hospodářský prostor. Hypotéky neboli také jiným názvem hypoteční úvěry poskytují klientům banky, které na jejich úhradu využívají finance získané pomoci hypotečních zástavních listů.

Splatnost hypotéky se samozřejmě liší dle konkrétního případu, většinou se však jedná o dobu 5 až 30 let. Svou hypotéku klidně můžete splatit také jednorázově, obvykle se však splácí v pravidelných měsíčních splátkách. Nabídka hypoték je dnes velmi široká a pestrá. Liší se od sebe zejména úrokovými sazbami. Kromě obyčejných hypoték se můžete na trhu setkat také s americkými hypotékami, hypotékami bez doložení svých příjmů, družstevními hypotékami nebo tzv. zpětnými hypotékami, kdy Vám budou zpětně proplaceny již utracené peníze.

Pokud tedy zažádáte o hypotéku, vždy musíte myslet na to, jestli ji budete v budoucnu schopni splácet. Jisté bankovní instituce svým klientům v případě momentální peněžní krize čas od času vyjdou vstříc, určitě byste však o svou nemovitost přišli neradi.

Nezapomínejte na to, že kromě samotné hypotéky, Vás s ní čekají také další neodmyslitelně spojené výdaje. Jedná se především o poplatky za vedení úvěrového účtu a poplatky za vyřízení hypotéky. Náš stát totiž bohužel v současnosti neposkytuje státní podporu k úrokům z hypotečního úvěru. Pokud ale splníte všechny podmínky stanovené svou bankou, můžete si odečíst úrok z úvěru od základu daně.

Hypotéky na pořízení nemovitostí

Už se nechcete dál se svou rodinou tísnit v malém a nevzhledném podnájmu a rádi byste si pořídili vlastní byt či rodinný dům? Investovali jste do nemovitosti a teď Vám chybí peníze? Nebo jen potřebujete vypořádat majetkový rozdíl například z dědictví? Právě k těmto důvodů slouží naše Hypotéky na pořízení nemovitostí. Konečně splníte sen sobě i celé své rodině a budete bydlet ve vlastním!

Protože si svou hypotéku můžete pohodlně vyřídit přes internet, vyhnete se všem pochůzkám a nekonečným hodinám papírování a své peníze získáte rychle a bezpečně. Navíc pomocí hypoteční kalkulačky sami zjistíte, u které banky bude Vaše hypotéka nejvýhodnější a kde získáte tu nejnižší úrokovou sazbu. Nechte všechny formality na odbornících a pouze si užívejte svou nově získanou svobodu.

Hypotéku můžete získat na nejrůznější druhy nemovitosti. Zde je pár příkladů:

• byt, dům
• nemovitost sloužící k rekreaci
• stavební pozemek určený k výstavbě domu, garáže nebo jiné nemovitosti k bydlení
• bytové jednotky v družstevním vlastnictví
• bytový dům
• nebytové jednotky
• administrativní budovy
• projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti, zařízení stanoviště

Svou hypotéku budete splácet v rozmezí od 3 do 40 let v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž výši si sami určíte. Součástí těchto splátek bude také úrok, který slouží jako platba bance za to, že Vám hypoteční úvěr poskytla. Za úvěr budete ručit nemovitostí, která se musí nacházet na území ČR.

Anuitní hypotéky na bydlení

Anuitní hypotéky na bydlení jsou nejběžnější formou splácení hypotečních úvěrů. Jedná se o měsíční splátky, které se po celou dobu splácení nemění. Jediné co tuto částku může změnit je úroková sazba. Princip anuitních hypoték je tedy poměrně prostý, přehledný a jednoduchý.

Každá jednotlivá splátka hypotečního úvěru má dvě složky. Jednou je jistina a druhou úrok. Jistina je částka, o kterou se sníží Váš dluh a úvěr je platba bance za to, že Vám tyto peněžní prostředky poskytla. Úrok je ze začátku splácení významnou a také výraznou částí celé splátky, postupně se však snižuje a minimalizuje.

Běžně je tato hypotéka na prvních místech nabídek bankovních institucí a chválí si jí také klienti. Je totiž oboustranně výhodná. Jedinou nevýhodou je zde zastavení Vaší nemovitosti. Pokud ale budete pravidelně splácet, není to zajisté žádná překážka.

Přehled českých poskytovatelů hypoték

Česká spořitelna

Česká spořitelna je bankovní instituce s jednou z nejdelších finančních historií a dlouholetou tradicí. Její kořeny sahají až do období kolem roku 1825. Od roku 2000 je Česká spořitelna hrdým členem Erste Group, což je jeden z hlavních poskytovatelů finančních služeb ve střední a východní Evropě. Erste Group spravuje finance přibližně 17 milionům klientů v osmi zemích, z nichž většina spadá do EU.

I když má Česká spořitelna na českém trhu obdivuhodnou a dlouholetou tradici, jedná se o banku moderní. Orientuje se na všechny druhy klientů, od malých a středních firem, přes města a obce až po drobné jednotlivce. Česká spořitelna má dnes více než 5 miliónů klientů, vydala víc než 3 milióny platebních karet a na území České republiky najdete celkem 654 poboček a 1419 bankomatů. O dobré pověsti této banky svědčí zajisté také fakt, že v soutěži Fincentrum Banka roku, se Česká spořitelna již osmkrát po sobě umístila na pozici nejdůvěryhodnější banky roku.

Kromě běžných služeb finančních institucí Česká spořitelna poskytuje také kvalitní hypoteční úvěry. Svým klientům nabízí pevnou i proměnlivou úrokovou sazbu, možnost sjednání hypotéky bez poplatků, splatnost až 30 let, možnost odkladu splátek i změnu výše splátek podle momentálních možností klienta. Vše navíc vyřídí rychle a jednoduše a Vy budete mít vždy kontrolu nad svými financemi.

ČSOB

ČSOB neboli Československá obchodní banka je finanční instituce založená v roce 1964. Tato univerzální banka spadá pod belgickou KBC Bank a je jednou z nejvyhledávanějších a nejbezpečnějších bank na našem trhu.

V České republice působí pod dvěma základními obchodními značkami, kterými jsou ČSOB a Poštovní spořitelna. Své služby poskytují fyzickým a právnickým osobám, malým i středním firmám, korporacím, ale i institucionálním klientům.

Bankovní instituce ČSOB za dobu svého působení již získala také několik světově uznávaných ocenění za nejlepší banku roku, klientsky nejpřívětivější banku na trhu nebo za banku, která svým klientům poskytuje nejlepší a nejvýhodnější finanční služby.

Kromě běžných finančních operací či vedení účtů a plateb, poskytuje ČSOB svým klientům navíc pojištění, spoření, investování, půjčky, úvěry a v neposlední řadě také hypotéky. Hypotéky s ČSOB jsou vždy sjednané rychle a jednoduše s minimálními odklady, banka Vám garantuje nízké úrokové sazby, možnost sjednání mimořádných splátek a množství dalších výhod. Kromě běžné hypotéky si můžete sjednat také předhypoteční úvěr nebo hypotéku s bonusem.

GE Money Bank

GE Money Bank patří v dnešní době mezi největší a nejsilnější peněžní ústavy v České republice. Jedná se o univerzální banku, která má jednu z nejširších sítí poboček a bankomatů a neustále roste a rozvíjí se.

Své služby poskytuje nejen osobám fyzickým, ale také právnickým a menším i středním firmám. Její výhodou je především fakt, že patří k jedné z nejsilnějších finančních institucí na světě, kterou je právě GE. Ta generuje vlastní finanční aktiva, a tak klienti mohou předem předpokládat, že o jejich finance bude vždy náležitě postaráno. Společnost GE byla založena v roce 1892.

GE Money Bank poskytuje svým klientům, kromě běžných operací také osobní půjčky, podnikatelské úvěry, platební a úvěrové karty, konsolidace úvěrů, depozita, investice, úvěrové pojištění, leasing automobilů a v neposlední řadě i hypotéky a případné refinancování hypoték. U hypoték GE Money garantuje nízké úrokové sazby, možnost mimořádných splátek, sjednání doplňkového úvěru a řadu dalších výhod.

Hypoteční banka

Hypoteční banka vznikla v roce 1991 jako univerzální banka s regionálním charakterem. V roce 1995 získala oprávnění k vydávání hypotečních zástavních listů a stala se první českou bankou specializovanou na hypoteční úvěry. V roce 2000 pak Hypoteční Banku vzala pod svá křídla silnější akciová společnost ČSOB.

V dnešní době se jedná se o moderní specializovanou banku, která nabízí široký výběr hypotečních produktů, které jsou určeny pro financování bydlení a nemovitosti klientů. Hypoteční Banka si získala dobré jméno mezi svými klienty zejména díky svým profesionálním službám, flexibilitě, vstřícnému přístupu a příjemné a jasné spolupráci s partnery. Pokud Vám jde tedy u Vaší hypotéky hlavně o bezpečnost svých financí, rozhodně se můžete obrátit právě na Hypoteční Banku. Hypoteční banka v České republice disponuje celkem 26 pobočkami.

Díky kvalitním hypotečním úvěrům získala Hypoteční banka již několikrát titul Banky roku a netají se ani tím, že sponzoruje projekt SOS dětské vesničky, který opuštěným dětem umožňuje najít nový domov.

S hypotékou od Hypoteční Banky rychle získáte své vlastní bydlení a stanete se majitelem rodinného domu, družstevního bytu, rozestavěného pozemku nebo jiné Vámi zvolené nemovitosti. Navíc získáte garanci nízké úrokové sazby, možnosti mimořádných splátek, úpravy splátek podle momentální situace a další výhody. Hypoteční Banka nově poskytuje také tzv. Hypoteční úvěry pro mladé, díky kterým mohou i studenti bydlet ve vlastním.

Komerční banka

Komerční banka je finanční institucí skupiny Société Générale a patří mezi jedny z nejlepších a klientsky nejvyhledávanějších bank v České republice. Jedná se o univerzální banku, která u nás vznikla již v roce 1990 a v dnešní době disponuje širokou nabídkou finančních služeb a hustou sítí poboček v Česku i na Slovensku.

Tato banka si velmi cení důvěry svých klientů, a tak vždy uznává tři základní hodnoty, kterými jsou profesionalita, týmový duch a inovace. Se svými klienty chce mít Komerční Banka co možná nejlepší vztah a tak jim nabízí i nesčetné množství nejrůznějších finančních služeb. Kromě běžných operací a vedení účtů si tedy můžete s Komerční Bankou uzavřít také životní pojištění či spoření, začít investovat nebo získat výhodné půjčky a hypotéky.

S hypotékou od Komerční Banky nemusíte mít předem našetřené žádné úspory, s KB totiž získáte celou potřebnou částku. Bankovní poradci s Vámi vše vyřídí rychle a snadno, a tak se nemusíte obávat ani nekonečného papírování. Své peníze získáte už do 7 dnů. S hypotékou můžete navíc financovat nejen veškeré náklady kolem koupě, výstavby nebo rekonstrukce Vaší nemovitosti, ale také investice spojené s vybavením nebo jinými neodkladnými výdaji.

Modrá pyramida

Modrá pyramida je moderní a velmi oblíbená finanční instituce, která se zaměřuje především na vřelý vztah klienta s finančním poradcem. Uzavírání stavebního spoření, úvěru na bydlení nebo životního pojištění už pro Vás tedy nadále s Modrou pyramidou nebude nikdy nekončící noční můrou.

Modrá pyramida se snaží jednat se svými klienty na profesionální úrovni a chce jim být vždy na blízku. Proto na území České republiky najdete celkem 255 poboček a poradenských center. O kvalitě této bankovní společnosti svědčí také to, že již šestkrát získala titul Banky roku v kategorii Nejlepší stavební spořitelny.

Pokud jste vždy snili o tom, mít svůj vlastní domov Modrá pyramida Vám může k splnění tohoto snu velmi snadno pomoct. Kromě běžného hypotečního úvěru totiž nabízí Modrá pyramida také tzv. rychlo úvěr, úvěr ze stavebního spoření, hypotéku dozadu, flexibilní úvěr nebo předhypoteční úvěr.

Raiffaisen Bank

Raiffaisen Bank je jednou z největších bankovních institucí v České republice. Nabízí široké spektrum nejrůznějších finančních služeb pro fyzické a právnické osoby i malé a střední firmy. Své služby u nás tato banka poskytuje od roku 1993, samotné jméno Raiffaisen má však ve světě již více než stoletou tradicí, která je spojena především s úspěchem a kvalitou. V dnešní době už Raiffaisen Bank disponuje více jak 120 pobočkami, poradenskými a hypotečními centry po celé České republice.

O tom, že je Raiffaisen Bank pro své klienty vždy spolehlivou volbou svědčí také fakt, že získala již několikrát v soutěži Banka roku titul v kategorii Nejdynamičtější banka a v soutěži Zlatá koruna 1. místo v kategorii Bankovnictví, podnikatelské účty a podnikatelské úvěry.

Kromě běžných operací a vedení účtů nabízí Raiffaisen Bank svým klientům také nadstandardní služby, pojištění, spoření, investice, úvěrové služby a hypotéky. S hypotékou od Raiffaisen si velmi rychle zvyknete na vyšší životní standard a přestěhujete se do vlastního domu či bytu rychle a snadno. Navíc nebudete platit žádné poplatky za vyřízení, budete mít možnost mimořádných splátek a ani nebudete nuceni během výstavby nebo rekonstrukce Vaší nemovitosti předkládat žádné faktury a doklady z příjmů. Raiffeisen Bank svým klientům důvěřuje a vždy je staví na první místo.

Stavební spořitelna

Stavební spořitelna neboli pro mnohé také jednoduše Buřinka, je součástí finanční instituce Česká spořitelna a svou činnost zahájila již v roce 1994. Od těch dob doslova vyrostla v profesionální společnost, která v dnešní době zaujímá první a tedy i nejsilnější pozice na českém trhu. Pro klienty představuje Stavební spořitelna především spolehlivou, flexibilní a finančně zajištěnou banku, která jim garantuje prvotřídní služby, finanční jistotu a naprostou důvěryhodnost.

Buřinka má dlouholeté zkušenosti s poskytováním úvěrů na bydlení nejen fyzickým, ale také právnickým osobám a nabízí velmi výhodné podmínky a jednání s finančními specialisty. Pokud se tedy rozhodujete, u jaké banky byste měli uzavřít svůj hypoteční úvěr, rozhodně navštivte také jednu z poboček Stavební spořitelny.

Hypoteční úvěry nabízené Stavební spořitelnou mohou sloužit na pokrytí malých i větších rekonstrukcí, modernizací bytů, pořízení nemovitostí, pořízení družstevního bytu, refinancování již existujícího úvěru nebo jiných výdajů neodmyslitelně spojených s nemovitostmi. U Stavební spořitelny se nikdy nebudete cítit jako pouhé číslo v tabulce. Stanete se klienty, kterých si zaměstnanci váží a budou Vám nápomocni při každém významném finančním kroku. Po spojení s našimi zástupci se ihned a snadno dozvíte, jaký hypoteční úvěr by se k Vám hodil nejvíce.

UniCredit Bank

UniCredit Bank je silná, rychle se rozvíjející a klientsky velmi oblíbená banka ve střední i východní Evropě. Svým klientům garantuje vysoký standard služeb a usnadňuje jim mezinárodní obchod a kontakt s partnery. Svou činnost v České republice zahájila v roce 2007 jako kombinace HVB Bank a Živnostenské banky.

UniCredit Bank je banka určená všem náročným a cílevědomým klientům a podnikatelům, kteří chtějí mít nad svými financemi neustálou kontrolu a touží po zlepšování svých výsledků. Pokud tedy hledáte finanční instituci, která finanční prostředky klientů optimálně využívá a potrpí si na serióznost a kvalitu, rozhodně se obraťte na UniCredit Bank.

Tato banka nabízí svým klientům komplexní, spolehlivé a precizní produkty a služby, které patří mezi jedny z nejlepších na trhu. Pracují pro ni prvotřídní osobní bankéři, kteří pracují aktivně a samostatně. Ke všem klientům UniCredit Bank přistupuje individuálně a snaží se o vzájemnou důvěru a diskrétnost.

UniCredit Bank kromě běžných operací a vedení účtů svým klientům nabízí také pojištění, možnost investování, čerpání úvěrů a hypotéky na bydlení. S hypotékou od UniCredit Bank získáte možnost nejnižších splátek, mimořádnou splátku bez poplatku a navíc si svou hypotéku můžete vzít téměř na cokoliv. Svěřte se profesionálům.

Volksbank

Obchodní banka Volksbank působí na českém trhu již od roku 1993 a v dnešní době se pyšní širokou nabídkou finančních služeb a produktů pro občany, malé a střední firmy i obce a města, developerské společnosti i zemědělské sektory.

Cílem Volksbank je stát se důvěryhodným finančním poradcem pro všechny druhy klientů, proto má vždy hluboké pochopení a svým klientům se snaží najít co nejvýhodnější řešení jejich problémů. Pokud tedy jako klient hledáte banku se špičkovou osobní péčí obraťte se na Volksbank. Tato banka totiž usiluje především o to, aby bankovnictví znovu získalo původní osobní charakter.

Kromě běžného vedení účtu a přímého bankovnictví nabízí Volksbank svým klientům také spoření, pojištění, investování, finanční rezervy, půjčky a hypoteční úvěry. S hypotékou od Volksbank získáte flexibilní financování svého bydlení, jednu z nejnižších úrokových sazeb na trhu, možnost získání úvěru bez doložení příjmů  a až 100% zástavní hodnoty nemovitosti.

Slovník důležitých pojmů

Obmyšlený

Obmyšlený je pojem, který označuje osobu, jenž není přímo pojištěným, ale přesto je uvedený v pojistné smlouvě a má tedy také jisté právo k pojistnému plnění. Obmyšlený může být ve smlouvě uveden jako samostatná jednotka nebo může být zavázán pouze formou příbuzenského vztahu, jako je např. manželka nebo syn. Obmyšlených může být v pojistné smlouvě samozřejmě několik a pojištěný dokonce může určit i poměr, v jakém bude v případě pojistného plnění suma mezi obmyšlené rozdělena. Nejčastěji se s pojmem obmyšlený setkáte u životní pojistky.

Pojistná částka

Pojistná částka je předem dohodnutá suma, která je uvedena v pojistné smlouvě a představuje částku, ze které se stanoví suma, jenž, bude pojištěnému vyplacena v případě pojistné události.

Pojistné plnění

Termín s označením Pojistné plnění představuje jednorázovou peněžní částku, která slouží jako náhrada škody v případě, kdy dojde k vzniku pojistné události. Abyste pojistné plnění získali, musíte mít samozřejmě uzavřenou platnou pojistnou smlouvu.

Pojistník

Označením pojistník se oslovuje osoba, která s klientem uzavírá a sepisuje jeho pojistnou smlouvu. Zodpovídá tedy za správné vyplnění všech náležitostí, aby se pojistná smlouva stala platnou v podobě, jakou si pojištěný představoval. Pojistník je zaměstnancem pojišťovny.

Pojištěný

Pojmem pojištěný je označována fyzická nebo právnická osoba, která se v pojistné smlouvě stává pojištěncem. Na tuto osobu, její život, zdraví, majetek, odpovědnost za škody a jiné pojistné hodnoty, se tedy vztahuje uzavřené soukromé pojištění. Pojištěný je tedy jinými slovy klient, který do pojišťovny přijde za účelem uzavření své pojistné smlouvy.

Časté dotazy při zřizování hypotéky

Na jak dlouhou dobu si mohu vzít svou hypotéku?

Splatnost hypotéky se obvykle pohybuje v rozmezí od 1 do 40 let. U hypotéky na koupi nemovitosti se většinou jedná o delší dobu.

Musím svou hypotéku vyřizovat osobně?

Nemusíte. Vše lze zařídit z klidu a pohodlí Vašeho domova. Vyplníte pouze jednoduchou žádost a o všem ostatním se poté domluvíte s makléři. Jediné u čeho musíte být přítomni, je podpis hypoteční smlouvy.

Jak dlouho potrvá vyřízení hypotéky?

V tomto případě záleží většinou především na rychlosti dodání všech potřebných dokumentů. Obvykle se jedná o 14 až 30 dnů u běžných a 3 až 14 dnů u nebankovních hypoték.

Mohu získat hypotéku na jakoukoliv nemovitost?

Pomocí hypotéky můžete získat do svého osobního vlastnictví byt, rodinný dům, chalupu, chatu, pozemek určený k výstavbě, bytový dům, kancelářskou budovu, sklad nebo jiný komerční objekt.

Kdo může o hypotéku žádat?

O hypotéku může zažádat jakákoliv fyzická nebo právnická osoba, podnikatelé, bytové družstva, obce, společnosti a další podobné instituce.

Získá u Vás hypotéku každý?

Každý zákazník je samozřejmě posuzován jednotlivě a má jiné požadavky, díky našemu širokému portfoliu bank je však pravděpodobnost získání hypotéky opravdu vysoká.

Na jaké účely je možné hypotéku získat?

Svou hypotéku můžete použít na výstavbu nemovitosti, refinancovaní své již stávající hypotéky, na nákup pozemku nebo nemovitosti, na rekonstrukci či modernizaci nemovitosti, na zaplacení své části dědictví nebo jiných závazků.